個人年金の利点と弱点

 このページでは、個人年金の利点と弱点を見ていきたいと思います。

 国民年金とか厚生年金といった公的年金の信頼性がゆらいでいる今、自分の年金は自分で守ろうと、個人年金を契約する人が増えています。年金制度や社会保険庁への不信から国民年金の支払いを拒否しているような人たちでも、自分で個人年金に加入している人が多いといいます。

 個人年金の良い点、利点といえば、何といっても元本が保障されていることです。それと一般の定期預金よりも利率が良いことではないかと思います。今、せっかく収めた年金が、社会保険庁のミスや怠慢のために納付記録が失われて、本来もらえるはずの年金を受け取れない人たちが急増しています。いわゆる「消えた年金問題」です。5,000万件にも上るというこの消えた年金、はたして本当に国民の元に返ってくるのか、疑わしいと感じる人は多いと思います。

 しかし、個人年金であれば、元本は完全に保証されています。年金という名前にはなっていますが、実質的には預け入れ期間が非常に長期になる定期預金のようなものなので、元本がなくなることはありません。それに一般の定期預金よりも良い利率になります。

 納付記録を勝手に廃棄したり、誰の収めた保険料なのかわからなくなってしまったり、自分たちのミスで記録がわからなくなってしまったのに、20年も30年も前に納めた保険料の領収書を持って来い。でなければ、年金は支払えないなどというのは、民間では考えられません。そんなことをいう会社は、やっていけなくなるはずです。その点でも、民間の個人年金は安心感があります。

 個人年金の弱点は、物価の変動に弱いということです。この頃はずっとデフレなので大丈夫ですが、もしインフレになった場合は、将来受け取る年金の価値が大幅に下がってしまいます。公的年金であれば、物価スライドでもらえる額も上がってくるわけですが、個人年金では受け取ることができるのは、自分が契約した額だけということになってしまいます。

 預け入れ期間が数十年になるのが年金なので、なかなか将来の予測ができません。もし、急激なインフレになるようなことがあれば、受け取る年金の価値が大幅に目減りする危険性があります。もっとも、インフレになれば、受け取りが始まる前に保険料や契約内容の改定が行われることになるとは思います。

 本来なら、公的な年金がもっと信頼できる国民の立場に立ったものなら良いのですが、今の状況では根本的に改まるのは難しいと思います。公的年金と個人年金の良い点、弱点を考えて、預貯金などとどう組み合わせるかも考えて、資産と老後の暮らしをを守るようにしましょう。

 個人年金とは?へ

個人年金とは?〜個人年金いろいろ

 個人年金とは、公的年金以外に生命保険会社などと個人的に契約を結ぶ年金保険のことをいいます。公的年金だけでは不安な人、銀行預金よりの高い利率のことが多いため、それが魅力で契約する人がいます。

 個人年金には、年金の給付期間や給付額などの決め方によって、さまざまな種類があります。

 各種個人年金を、給付期間別でみると以下のようになります。

●終身年金 年金の受取人が死ぬまで一生涯年金が支払われる

●保証期間付終身年金  保証期間中は受取人が死亡して年金が支払われ、その後も生存しているかぎる年金が支払われる。

●夫婦年金 夫婦いずれか一方が生きている間年金が支払われる

●確定年金 被保険者の生死に関係なく、定められた期間だけ年金が支払わ  れる

●有期年金 契約で定めた期間で、なおかつ年金の受取人が生存している期間に年金が支払われる

●保証期間付有期年金 保証期間中は受取人の生死に関係なく年金が支払われ、その後は契約で定めた期間で被保険者が生存している期間に年金が支  払われる。


 年金額の決まり方別で見ると次のようになります。

●定額年金 契約時に決められた金額受け取れる

●利率変動型年金 一定期間毎に予定利率が見直され、予定利率に応じて受  取年金額が変わる

●変額年金 保険料を投資信託などで運用し、その運用成果による年金額が  変わるなどがある。


 個人年金は、通常保険料を支払っている期間に亡くなった場合は、払った保険料程度の死亡給付金しか支払われないので、死亡保険金としてはあまり魅力がありませんが、基本的に元本が保障されているのは大きな魅力です。

 そんなことは当たり前だと思っていたのですが、昨今の年金問題のニュースを見ていると、その当たり前のことが当たり前でなくなってしまっています。
社会保険庁は、自分たちで納付記録を紛失したり、廃棄したりしておいて、「証拠がないから支払えません」などと言っているし。

 第三者委員会を作るとかなんとかいっても、どの程度その委員会の先生たちが庶民のことを考えてくれるのか、疑問なところもあります。

 個人年金は、少なくとも今の公的な年金のように支払った額の元本さえももらえない。払い損になることはありません。あまりにも公的な年金の制度や運用がお粗末だと、個人年金はとても魅力的なものに見えます。

 国民年金の未納がずっと問題になっていますが、年金制度への不信感から支払いを拒否している人でも、相当数が個人年金に加入をしているそうです。

 いろいろな会社が多くの種類の年金商品を販売しているので、いろいろな会社のサイトや広告を比べて見てみると良いでしょう。

広告


この広告は60日以上更新がないブログに表示がされております。

以下のいずれかの方法で非表示にすることが可能です。

・記事の投稿、編集をおこなう
・マイブログの【設定】 > 【広告設定】 より、「60日間更新が無い場合」 の 「広告を表示しない」にチェックを入れて保存する。


×

この広告は1年以上新しい記事の投稿がないブログに表示されております。